Порядок сделки купли-продажи квартиры по ипотеке

Сегодня самым популярным способом приобретения недвижимости является оформление ипотечного кредита. Для большинства граждан ипотека является единственной возможностью обзавестись родным уголком в кротчайшие сроки. По сравнению с обычным кредитом ипотека имеет массу преимуществ, позволяющих выбрать именно её. Однако, она не лишена и недостатков, которые следует учитывать при заключении сделки купли-продажи квартиры в ипотеку.

В данной статье мы ответим на следующие поставленные вопросы: каковы риски продавца и покупателя при заключении сделки купли-продажи по ипотеке? как выглядит процедура оформления пошагово? как получить ипотеку? какие документы следует собрать для одобрения? Ответы на эти и другие вопросы ищите далее.

Преимущества и недостатки заключения сделки

Заключение сделки купли-продажи квартиры по ипотеке — крайне ответственное мероприятие, требующее особого подхода. Перед обращением в банк следует как можно тщательней изучить все плюсы и минусы данного вида кредитования и только после принимать взвешенное, обдуманное решение.

Так, к преимуществам ипотечного кредита можно отнести следующие:

• возможность в максимально сжатые сроки обзавестись собственным жильём, не откладывая деньги и не дожидаясь, пока накопится необходимая денежная сумма;
• срок, на который выдается ипотечный кредит, может достигать тридцати лет;

• безопасность оформления сделки купли-продажи квартиры, поскольку перед выдачей ипотеки банк подвергнет тщательной проверке как сам недвижимый объект, который хочет приобрести клиент, так и личность и финансовые возможности заёмщика;
• возможность получить часть выплаченных по ипотеки денежных средств обратно, посредством оформления налогового вычета;
• выгодное вложение денежных средств. Учитывая постоянный рост стоимости недвижимости, через 10 лет выплаченная по ипотеке сумма окупится в несколько раз;
• экономия за счет участия в различных государственных программах. Например, ипотека для молодых семей/военнослужащих. Кроме того, часть стоимости квартиры по ипотеке можно погасить за счет материнского капитала, полученного за первого (с 2017 года), второго и последующих детей.

Что касается недостатков данного вида кредитования, то они заключаются в следующем:

• большой процент переплаты. Чем дольше срок, на который оформляется ипотека, тем больше переплата. Так, переплата по кредиту может составить пятикратную стоимость квартиры;
• дополнительные траты помимо оплаты ипотеки, которые предусмотрены при её оформлении. Например, ежегодная оплата страховки недвижимости /жизни и здоровья заемщика;
• ограниченные возможности пользования недвижимым объектом. Так, в период погашения ипотечного кредита заемщик не вправе продавать, завещать, дарить или обменивать квартиру, т.к. она находится в залоге банковской организации, выдавшей кредит;
• большой перечень необходимой документации для одобрения ипотеки;
• риск потери квартиры в случае возникновения серьезных финансовых трудностей и невозможности погашать ипотеку.

Порядок действий

Решив приобрести квартиру по ипотеке, следует придерживаться следующей пошаговой инструкции:

• выбрать банк, в котором можно оформить ипотечный кредит на выгодных условиях;

Так, каждая банковская организация предлагает различные программы ипотечного кредитования, например: ипотека для молодых семей/военнослужащих и проч.

Следует выбрать сразу несколько банков, а после подать заявку на одобрение в каждый из них, заполнив типовую форму заявления, взятого в самом учреждении или скачанного на официальном сайте конкретного банка.

• собрать необходимый перечень документации. Точный перечень следует уточнять в банковском учреждении, в которое подавалась заявка;
• подача заполненной заявки и документации в выбранное банковское учреждение;
• ожидание результатов рассмотрения заявки, срок которого может составить как несколько дней, так и несколько месяцев. Независимо от принятого решения банк уведомит о нем заявителя;
• выбор квартиры, в случае, если банк одобрит оформление ипотеки. Как правило, банком отводится определенный срок для поиска объекта приобретения;
• передача в банк документации на квартиру;

На этом этапе покупатель заключает с продавцом предварительный договор купли-продажи квартиры, тем самым как бы «бронируя» её и получая гарантии, что она будет закреплена за ним.

• оформление страховки, которую потребует банк;
• заключения договора купли-продажи в банке. При заключении должны присутствовать обе стороны сделки;
• получение свидетельства о праве собственности на квартиру (регистрация права) в Росреестре.

Как получить одобрение?

При вынесении решения об ободрении ипотечного кредиты большинство банков выдвигают следующие требования к недвижимости, которую они собираются спонсировать:

• многоквартирный дом, в котором находится квартира потенциального заемщика, не должен быть аварийным или находиться в статусе «под снос»;

• отсутствие несогласованной перепланировки. В случае, если она присутствует, следует как можно скорее её узаконить, либо ликвидировать её (вернув всё в первоначальный вид);
• отсутствие обременений (арест, долго, залог) и посягательств потенциальных собственников (несовершеннолетних наследников, супругов и проч.), иначе говоря юридическая чистота квартиры;
• многоквартирный дом, в котором находится квартира потенциального заемщика, не должен находится на капитальном ремонте;
• наличие письменного заключения независимого оценщика, которое определит точную стоимость квартиры и, как следствие, и самого кредита.

Как видно из перечисленного перечня требований банка, которые обязан удовлетворить заемщик для повышения шансов ободрения по ипотеке, они не такие уж и жесткие.

Перечень необходимой документации

Каждый банк предъявляет свои требования относительно перечня необходимой документации. Предлагаем ознакомиться со стандартным перечнем документации, которую необходимо предоставить в банк при оформлении ипотеки на покупку квартиры:

• заполненная анкета на получение кредита;

Образец анкеты можно получить при обращении в сам банк или же скачать его на официальном сайте организации.

• документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт РФ);
• ксерокопия трудовой книжки;
• справка 2-НДФЛ, в которой указана информация об уровне среднемесячного заработка за последние 6 и более месяцев;
• свидетельство о браке/расторжении брака (при наличии);
• документы на ребенка/детей (при наличии), например, свидетельство о рождении/паспорт РФ;
• заключение независимого эксперта оценочной компании, подтверждающей конкретную стоимость квартиры;
• другие дополнительные документы.